Keš, Leasing ili Dugoročni najam?
Kako financirati automobil?
Ovim člankom pokušat ćemo vam približiti i objasniti različite mogućnosti kako financirati izdatak poput kupnje automobila. Nećemo ulaziti u filozofiju koliki iznos mjesečnih prihoda bi trebali trošiti na automobil jer ne postoji savršeni kalkulator koji bi vam to izračunao. Svaka situacija je specifična, no zasigurno vam možemo savjetovati da u ovoj, a i drugim situacijama pokušavate živjeti ispod, a ne iznad svojih financijskih mogućnosti.
Kupnja automobila u gotovini (iskeširaj odmah)
Najstarije i najprimitivnije sredstvo financiranja automobila bez puno filozofiranja. Imate spremnu gotovinu ili novac na računu (svaka vam čast na tome) i namijenili ste taj novac za kupnju automobila. Kupujete automobil koji vam se svidio i koji si u skladu s ušteđenim budžetom možete priuštiti. Nakon registracije vozila nemate nikakvih izdataka vezanih uz samu nabavnu vrijednost vozila - neopterećeni ste i kako mnogi vole reći, nikom niste dužni.
Prednosti su evidentne, poput toga da na mjesečnoj razini niste opterećeni ratom za automobil i da ako poželite prodati automobil, to možete bez ikakve druge procedure koja je potrebna kod npr. leasinga.
Koji su nedostatci? Glavni, vrlo jasan nedostatak je činjenica da je jako teško skupiti puni iznos cijene automobila jer su apetiti veliki, a resursi ograničeni. Nadalje, uz vrlo niske kamatne stope koje se danas nude na leasing automobila upitno je koliko je pametno “zaključati” veću količinu novca u automobil kada bi ulaganjem tog novca u nešto drugo mogli ostvariti prinos na investiciju. Također taj automobil kasnije treba i prodati po nekoj cijeni, naravno, manjoj od one koju ste vi platili.
Operativni leasing
Operativni leasing je vrsta leasinga u kojoj ne otplaćujete punu cijenu automobila, nego njegov gubitak vrijednosti za vrijeme trajanja leasinga zbrojeno s kamatom i administrativnim troškovima. Zdravoseljački objašnjeno. Ako je predmet operativnog leasinga automobil od 36 000 EUR te ga uzimate na period 3 godine, rata vas neće koštati 1000 EUR mjesečno nego 500injak EUR. Zašto? Jer leasing kuća pretpostavlja da će predmet leasinga nakon tri godine korištenja vrijediti 50% kupovne cijene, odnosno 18 000 EUR te shodno tome vi plaćate samo njegov gubitak vrijednosti kroz vrijeme plus kamata. Upravo navedeno je glavna prednost operativnog leasinga, činjenica da plaćate samo korištenje automobila.
Kao glavna mana se ispostavlja činjenica da automobil morate osigurati na sve moguće načine i održavati u ovlaštenom servisu, naravno, sve o vašem trošku. Da ne zaboravimo napomenuti da trebate plaćati i RTV pristojbu (kolokvijalno zvanu HRT naknada) jer leasing društvo mora prijaviti vaš radioprijemnik u automobilu. Također, tijekom cijelog plaćanja leasinga nemate “osjećaj” kao da je automobil vaš, već ga na kraju vraćate.
Financijski leasing
Financijski leasing je vrsta kredita osmišljena posebno za pokretnine. Razlikuje se od operativnog leasinga jer vam omogućuje da objekt leasinga, nakon plaćanja zadnje mjesečne naknade prelazi u vaše vlasništvo. Razlog tome je što kroz vremenski period otplaćujete cjelokupnu ili skoro cjelokupnu nabavnu cijenu automobila, a uglavnom se ugovara simbolična otkupna vrijednost. Jednostavnije objašnjeno, korisnik leasinga kupuje objekt leasinga i otplaćuje ga tijekom cijelog razdoblja. Samim time, iznosi rata kod financijskog leasinga su u pravilu veći nego kod operativnog što se može protumačiti kao mana. Glavna prednost činjenica je da nakon otplate postajete vlasnik vozila plus neke olakšice ako kupujete automobil “na firmu”, ali nećemo ulaziti u detalje.
Dugoročni najam
Za kraj smo ostavili najslađi i najnoviji model “financiranja” automobila. Financiranja pod navodnicima jer u ovom slučaju unajmljujete automobil na duži period (godinu dana ili više) te zbog toga dobivate povoljniju mjesečnu naknadu. Prednosti ovog načina korištenja automobila su što se o svemu brine i shodno tome plaća, davatelj najma. Na vama je da točite, vozite i naravno, plaćate mjesečnu ratu najma čija isplativost varira od automobila do automobila.
Za kraj ćemo napomenuti da svaki od spomenutih načina ima svoje prednosti i mane kao i svoju cijenu. Kvaka je u tome što više cijenite… posjedovanje automobila u slučaju “klasične” kupovine, korištenje u slučaju leasinga ili lišenost bilo kakve odgovornosti i brige za automobil u slučaju dugoročnog najma.
